이 글의 내용은 정보 제공을 목적으로 작성된 것으로, 세무 자문을 제공하지 않습니다. 내용에는 부정확한 정보나 번역상의 오역이 포함될 수 있으며, 세법이나 정책의 변경으로 인해 업데이트가 필요할 수 있습니다. 보다 정확하고 최신 정보를 확인하시려면 반드시 IRS 공식 웹사이트를 참고하시거나 세무 전문가와 상담하시기 바랍니다.

2025년 세금 신고 마감일이 다가오면서 많은 SSI(보충적 보장 소득) 수령자분들은 세금 신고가 자신과는 관계없는 일이라고 생각할 수 있습니다. 실제로 SSI 혜택은 과세 대상이 아니며, 대부분의 수령자들은 연방 세금 신고 의무가 없습니다. 하지만 많은 분들이 놓치고 있는 사실이 하나 있습니다. 세금을 낼 필요가 없어도, 세금 신고를 통해 오히려 ‘환급’을 받을 수 있다는 점입니다.

만약 미국에 거주하며 SSI를 받고 있다면, 이번 글을 꼭 확인해보세요. 어떤 세금 혜택을 받을 수 있는지, 무엇을 준비해야 하는지, 그리고 소중한 환급 기회를 놓치지 않으려면 어떻게 해야 하는지 쉽게 정리해드립니다. 혼자 신고하든, 전문가의 도움을 받든 이번 세금 시즌에 꼭 체크해야 할 정보입니다.

보충적 보장 소득(SSI)이란?

보충적 보장 소득(SSI)은 소득과 자산이 적은 분들을 위해 미국 연방 정부가 매달 지급하는 지원금입니다. 주로 장애가 있는 성인과 아동, 그리고 65세 이상 저소득 고령자를 대상으로 하며, 생계를 돕기 위한 목적의 프로그램입니다.

많이 헷갈리는 부분 중 하나는 사회보장연금(SSA 연금)과의 차이입니다. 사회보장연금은 근로를 통해 납부한 세금에 따라 지급되는 은퇴·장애 연금이고, SSI는 사회보장세가 아니라 일반 세금으로 운영되는 복지 프로그램입니다. 그리고 이 차이점 덕분에, SSI 혜택은 과세 대상이 아닙니다.

SSI는 세금 대상일까?

아닙니다. SSI 혜택은 과세 대상이 아닙니다. 근로소득이 아닌 생계 지원으로 간주되기 때문에, 연방 소득세를 내지 않아도 됩니다. 오직 SSI만 받고 다른 소득이 없다면, 국세청(IRS)은 세금 신고를 요구하지 않습니다.

하지만 여기서 주의할 점이 있습니다. 세금 신고 의무가 없다고 해서 반드시 신고를 하지 말아야 하는 건 아닙니다. 오히려 신고를 통해 ‘환급’을 받을 수 있는 경우도 많기 때문입니다.

세금 신고 의무가 없어도 왜 신고해야 할까?

올해 세금 신고를 고려해야 하는 가장 큰 이유는 간단합니다. 환급 가능한 세금 공제를 받을 수 있기 때문입니다. 이는 단순한 공제가 아니라, 세금 환급 형태로 직접 돈을 돌려받을 수 있는 제도입니다.

많은 사람들이 “일을 안 했으니 받을 게 없다”거나 “세금을 안 냈으니 환급도 없다”고 오해하지만, 꼭 그렇지는 않습니다. 자녀 세금 공제(CTC) 나 근로소득 세금 공제(EITC) 와 같은 혜택은 소득이 적거나 아예 없는 개인이나 가족에게도 적용될 수 있습니다.

세금 신고를 하지 않으면 본인이 어떤 혜택을 받을 수 있는지조차 알 수 없고, 수백에서 수천 달러의 환급 기회를 놓칠 수 있습니다.

SSI 수급자가 받을 수 있는 세금 공제 혜택

2025년 세금 보고 시즌에 SSI 수급자가 확인해야 할 주요 세금 공제 항목은 다음과 같습니다:

(1) 자녀 세금 공제 (Child Tax Credit, CTC)

만 17세 미만의 자녀가 있는 SSI 수급자는 자녀 1인당 최대 $2,000까지 받을 수 있는 자녀 세금 공제를 신청할 수 있습니다. 이는 소득 수준에 따라 달라집니다.

• 전일제 근무를 하지 않았거나 전혀 일하지 않았더라도 추가 자녀 세금 공제(Additional Child Tax Credit)라는 환급 가능한 부분을 받을 수 있는 가능성이 있습니다.
• 신청 자격은 세금 신고 상태, 부양가족 수, 그리고 수입 등에 따라 결정됩니다.

(2) 근로 소득 세금 공제 (Earned Income Tax Credit, EITC)

EITC는 저소득 및 중간 소득 근로자와 가족을 위한 환급 가능한 공제입니다. 세금 부담을 줄이거나 환급액을 늘리는 데 도움이 됩니다.

• 이 공제를 받기 위해서는 취업이나 자영업을 통해 일정한 소득을 올린 기록이 있어야 합니다.
• 연중 일부라도 일한 적이 있다면 자격이 있을 수 있습니다.
• 신청 시 받을 수 있는 최대 금액은 소득 및 자녀 수에 따라 수백 달러에서 수천 달러까지 달라집니다.

(3) 회복 공제 또는 놓친 경기부양금

2025년에는 새로운 경기부양금이 지급되지 않지만, 이전의 경제적 충격 지원금을 받지 못한 경우 회복 리베이트 공제(Recovery Rebate Credit)를 받을 수 있습니다. 이를 신청하려면 반드시 세금 신고서를 제출해야 합니다.

(4) 과거 연도의 EITC 환급

과거 몇 년 동안 EITC를 받을 수 있었음에도 세금 신고를 하지 않았다면, 최대 3년까지 소급하여 환급을 청구할 수 있습니다. 특히 소득 상황이 크게 변하지 않았다면, 놓쳤던 혜택을 되찾을 수 있는 좋은 기회입니다.

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중요한 세금 공제 관련 타이밍 안내

자녀 세금 공제(CTC)나 근로 소득 세금 공제(EITC)를 신청할 경우, 세금 환급이 지연될 수 있다는 점을 꼭 기억하세요.

• 법적으로 IRS는 2월 중순 이전에는 CTC나 EITC가 포함된 세금 신고서에 대한 환급을 처리할 수 없습니다.
• 이 지연은 해당 공제 금액뿐만 아니라 전체 환급액 전체에 적용됩니다.

그럼에도 불구하고 조기 신고는 여전히 유리합니다. 일찍 신고하면 세금 신고서가 제때 처리되고, 받을 환급도 빠르게 줄 서게 되기 때문입니다.

2024년에 받은 SSI 금액 확인 방법

사회보장연금(SS)과 SSI를 모두 수령한 경우, 2025년 1월에 지난 한 해 동안 받은 금액이 표시된 서류 또는 안내문을 받았을 것입니다. 이 정보는 My Social Security 온라인 계정을 통해서도 확인할 수 있습니다.

SSI만 수령한 경우에는 SSI가 비과세 소득이기 때문에 세금 관련 서류는 발송되지 않습니다. 하지만, 본인이 2024년에 받은 SSI 총액이 궁금하다면 아래 방법을 통해 확인할 수 있습니다:

• 사회보장국(SSA)에 전화: 1-800-772-1213
• 가까운 SSA 지사 방문
• 또는 My Social Security 온라인 계정에 가입하여 본인의 수급 내역을 안전하게 열람할 수 있습니다.

SSI 수급자를 위한 실용적인 세금 신고 팁

세금 신고가 어렵게 느껴질 수 있지만, 몇 가지 팁만 알면 훨씬 쉽게, 그리고 저렴하게 처리할 수 있습니다.

• 무료 세금 신고 서비스 활용하기
  • IRS는 일정 소득 이하의 개인을 위해 무료 온라인 세금 신고 서비스(Free File) 를 제공합니다.
  • 또한, 근처의 VITA(자원봉사 세무 지원) 센터를 방문하면 직접 도움을 받을 수 있습니다.
• 모든 수입 확인하기
  • SSI가 주 수입원이라 해도, 파트타임, 임시직, 프리랜서 등으로 벌어들인 수입이 있다면 반드시 확인하세요.
  • 연중 벌어들인 수입 기록을 잘 보관해두면 세금 공제 자격을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 질문을 주저하지 말기
  • 세무 전문가와 상담할 때는 SSI 수급자임을 솔직히 밝히고, 자신에게 적용될 수 있는 공제에 대해 질문하세요.
  • 일부 세무사는 SSI 관련 세금 혜택에 익숙하지 않을 수 있으므로, 필요하다면 다른 의견도 들어보는 것이 좋습니다.
• 과거 환급도 놓치지 말기
  • 이전 연도에 EITC 자격이 있었지만 신고하지 않았다면, 지금이라도 소급하여 환급을 받을 수 있습니다.
  • 세무 전문가에게 이전 연도 자격 여부를 꼭 물어보세요.
• 전자 신고하기
  • 전자 신고는 종이 신고보다 빠르고 안전합니다.
  • 특히 EITC나 CTC를 신청할 경우, 전자 신고를 하면 지연을 초래하는 실수를 줄일 수 있습니다.

세금 신고 시 피해야 할 흔한 실수들

환급 혜택을 최대한 받으려면 아래와 같은 실수를 피하세요:

• “나는 해당사항이 없을 거야” 하고 신고를 아예 안 하는 경우
  • 많은 SSI 수급자들이 환급 자격이 없다고 생각하지만, 실제로 신고해보면 환급 대상임이 확인되는 경우가 많습니다.
• 부양 가족을 누락하는 경우
  • 자녀나 가족을 부양하고 있다면 추가 세금 공제를 받을 수 있습니다. 세금 신고서에 부양 가족 정보를 빠뜨리지 마세요.
• 신고 마감일을 놓치는 경우
  • 2025년 세금 신고 마감일은 4월 15일입니다. 마지막 날까지 미루지 말고 미리 신고하면 스트레스도 줄이고 처리 지연도 피할 수 있습니다.

받을 수 있는 돈, 그냥 넘기지 마세요

SSI 수급자는 세금 신고 의무가 없을 수 있지만, 신고를 통해 뜻밖의 금전적 혜택을 받을 수 있는 기회가 있습니다. 자녀 세금 공제(CTC)나 근로 소득 세금 공제(EITC)처럼 환급 가능한 공제 덕분에 세금을 내지 않아도 환급금을 받을 수 있는 경우도 많습니다.

세금 신고를 번거로운 일이 아닌, 현명한 재정 선택으로 생각해보세요. 지금 조금만 시간과 노력을 들이면, 수백에서 수천 달러까지 환급받을 수 있는 기회를 놓치지 않을 수 있습니다.

미국에 거주 중인 SSI 수급자라면, 이번 세금 시즌에는 꼭 다시 한 번 확인해보세요. 자격 요건을 점검하고, 서류를 준비해 세금 신고를 하면 예상치 못한 좋은 결과를 얻을 수 있을지도 모릅니다.