미국에서 신용 점수를 잘 쌓는 것은 금융 시스템에 익숙하지 않은 한국 이민자들에게 쉽지 않은 일일 수 있습니다. 하지만 신용 점수는 대출 승인, 이자율, 주택 임대, 심지어 취업 기회에도 큰 영향을 미치기 때문에 매우 중요합니다. 다행히도, 신용 점수를 효율적으로 관리할 수 있는 앱들이 있습니다. 이 앱들은 소액 대출, 신용 기록 관리, 체계적인 신용 점수 향상을 도와줍니다. 2024년에 주목할 만한 5가지 신용 점수 관리 앱을 소개합니다.

신용(크레딧) 점수 이해하기

(1) 신용 점수의 의미

신용 점수는 개인의 신용 상태를 숫자로 표현한 것입니다. 미국에서는 보통 300에서 850 사이의 점수로 표시되며, 점수가 높을수록 신용 상태가 좋다는 뜻입니다.

(2) 크레딧 점수의 구성 요소

1. 지불 이력 (35%): 과거 지불이 제때 이루어졌는지 여부
2. 부채 총액 (30%): 사용 중인 신용 한도 대비 부채 비율
3. 크레딧 기간 (15%): 신용을 가진 기간
4. 신규 크레딧 (10%): 최근의 신용 조회와 신규 계좌 개설 빈도
5. 크레딧 혼합 (10%): 신용카드, 대출, 모기지 등 사용된 크레딧의 유형

(3) 미국에서 좋은 신용 점수의 중요성

좋은 신용 점수는 대출 승인은 물론 주택 임대나 취업에도 영향을 미칩니다. 이민자들에게는 미국에서 새로운 삶을 시작할 때 특히 중요한 요소입니다. 아래 소개하는 앱들을 통해 신용 점수를 개선할 수 있습니다.

1. Self: 최고의 크레딧 빌더 대출

Self는 신용 점수를 쌓거나 개선하려는 사람들을 위한 앱입니다. 이 앱은 대출금을 예금증서(CD)에 보관해두고, 사용자는 이 돈을 사용하지 않으면서도 신용을 쌓을 수 있도록 도와줍니다.

주요 특징들

• CD 보안 대출: 대출금이 안전하게 CD에 보관됩니다.
• 진행 상황 추적기: 앱에서 신용 점수 개선 상황을 쉽게 확인할 수 있습니다.
• 맞춤형 대출 기간: 12개월에서 24개월까지 기간을 선택할 수 있습니다.

Self 사용 이유

Self는 신용 기록이 부족하거나 신용 점수를 쌓는 데 어려움을 겪는 사람들에게 유용합니다. 저축 습관을 기르면서 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

가격 세부 정보

Self 앱은 시작 시 $9의 관리 수수료를 부과합니다. 대출 규모에 따라 연이율(APR)은 14% 이상이 될 수 있습니다. 월별 납부금은 24개월 동안 최저 $25로 설정할 수 있으며, 이 기간이 끝나면 수수료와 이자를 제외한 금액을 돌려받습니다. 예를 들어, 월 $25씩 24개월 동안 납부할 경우 총 $600을 납부하고 약 $520을 돌려받을 수 있습니다.

Self를 효과적으로 사용하는 팁

1. 정기적 모니터링: 앱을 사용해 신용 점수와 지불 내역을 정기적으로 확인하세요.
2. 적합한 계획 선택: 월별 납부 금액을 감당할 수 있는지 재정 상태를 평가한 후 선택하세요.
3. 일관된 지불: 매월 시간에 맞춰 납부해 긍정적인 신용 기록을 쌓으세요.

2. Grow Credit: 최고의 무료 옵션

Grow Credit은 Netflix, Spotify, 휴대폰 요금 등 구독 서비스를 결제할 수 있는 가상 Mastercard를 제공합니다. 이러한 결제 내역이 신용 기록에 반영되어 신용 점수를 쌓는 데 도움이 됩니다.

주요 특징들

• 무료 플랜 제공: 비용 없이 신용 점수를 쌓을 수 있습니다.
• 구독 결제 보고: 일상적인 지출을 통해 신용 점수를 개선합니다.
• 사용자 친화적 인터페이스: 구독 및 결제를 간편하게 관리할 수 있습니다.

Grow Credit 사용 이유

이 앱은 신용 점수에 익숙하지 않은 사람이나 구독 서비스를 자주 사용하는 사람들에게 적합합니다. 추가 비용이나 전통적인 신용카드의 위험 없이 신용을 쌓을 수 있습니다.

가격 세부 정보

Grow Credit은 무료 플랜부터 월 $9.99의 프리미엄 플랜까지 다양한 요금제를 제공합니다.

• 무료 Build 플랜: 무료, 월 $17의 지출 한도
• Grow 플랜: 월 $4.99 비용, 지출 한도는 월 $50
• Accelerate 플랜: 월 $9.99 비용, 지출 한도는 월 $150

Grow Credit을 최대한 활용하는 팁

1. 구독 사용 최적화: 모든 구독을 Grow Credit 카드로 결제하세요.
2. 필요에 따라 업그레이드: 신용 점수가 개선되면 더 높은 신용 한도를 위해 플랜을 업그레이드하세요.
3. 정보 관리: 신용 점수와 사용 가능한 신용 한도를 정기적으로 확인하세요.

3. StellarFi: 청구서로 크레딧 구축

StellarFi는 임대료, 공과금, 구독료 같은 청구서 결제를 통해 신용 점수를 쌓도록 돕는 앱입니다. 전통적인 신용 카드나 대출 없이도 신용 기록을 쌓을 수 있습니다.

주요 기능

• 청구서 결제 보고: 정기적인 청구서 결제 내역이 신용 정보국에 보고됩니다.
• 신용 조회 없음: 가입 시 신용 조회가 필요 없어 누구나 쉽게 접근할 수 있습니다.
• 자동 지불 기능: 모든 청구서가 제때 결제되도록 자동화되어 있습니다.

StellarFi 사용 이유

StellarFi는 일상적인 청구서를 신용 점수를 쌓는 기회로 활용할 수 있는 좋은 방법입니다.

가격 세부 정보

StellarFi는 정기적인 청구서 지불을 신용정보국에 보고하여 신용점수를 쌓을 수 있도록 돕는 서비스를 제공하며 다음과 같은 여러 구독 플랜을 제공합니다:

• Lite 플랜: 월 $4.99 비용, 청구서 한도는 최대 $500
• Prime 플랜: 월 $9.99, 청구서 한도는 최대 $25,000.
• Premium 플랜: 월 $29.99, 유연한 청구서 결제 날짜와 추가 기능 제공

StellarFi를 효과적으로 사용하는 팁

1. 일관된 결제: 모든 청구서를 앱을 통해 결제해 좋은 신용 기록을 쌓으세요.
2. 크레딧 보고서 모니터링: 정기적으로 신용 보고서를 확인해 청구서 결제가 신용 점수에 미치는 영향을 확인하세요.

4. Kikoff: 저렴한 비용, 높은 효과

Kikoff는 사용자가 매우 적은 지출로 신용을 구축할 수 있도록 설계된 앱입니다. 이 앱은 Kikoff의 온라인 스토어에서만 사용할 수 있는 신용 한도를 제공하며, 사용자는 이를 통해 책임감 있는 신용 사용을 입증함으로써 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

주요 기능

• 독점 크레딧 스토어: 사용자가 Kikoff의 온라인 스토어에서만 사용할 수 있는 소액 신용 한도를 제공합니다. 이 신용 한도를 사용하고 제때 상환함으로써 신용 점수를 개선할 수 있습니다.
• 이자 없음: Kikoff는 구매에 대해 이자가 부과되지 않아 경제적입니다.
• 사용하기 쉬움: 앱은 사용자 친화적이며 간편하게 구매하고 결제할 수 있도록 설계되었습니다.

Kikoff 사용 이유

Kikoff는 신용 점수가 낮거나 신용 점수를 처음 쌓는 사람들에게 적합하며, 소액의 안전한 구매를 통해 신용 기록을 쌓을 수 있습니다.

가격 세부 정보

Kikoff는 $750의 신용 한도를 제공하며, 월 $5의 일률 요금을 부과합니다. 이자는 부과되지 않으며, 신용 조회도 필요 없습니다.

Kikoff의 이점을 극대화하는 팁

1. 정기적 사용: Kikoff 스토어에서 정기적으로 구매해 계정을 활성화하고 신용 기록을 쌓으세요.
2. 시기적절한 지불: 항상 기한 내에 지불해 신용 점수를 유지하세요.

5. MoneyLion: 종합 금융 관리 앱

MoneyLion은 신용 점수 관리뿐만 아니라 대출, 저축, 투자까지 다양한 금융 서비스를 제공하며 사용자가 크레딧 점수를 구축하거나 개선할 수 있도록 돕는 종합 금융 관리 앱입니다.

주요 기능

• 크레딧 빌더 플러스 대출: 신용 점수 개선을 위한 대출 제공
• 통합된 저축 및 투자: 앱을 통해 저축과 투자를 동시에 관리 가능
• 일체형 금융 앱: 다양한 금융 도구를 한곳에서 관리할 수 있습니다

MoneyLion 사용 이유

MoneyLion은 신용 점수 향상뿐만 아니라 전반적인 재정 관리를 원하는 사람들에게 적합합니다.

가격 세부 정보

MoneyLion의 Credit Builder Plus 멤버십은 월 $19.99에 이용할 수 있습니다. 이 멤버십은 신용 점수 구축을 도와줄 뿐만 아니라, 대출금의 일부를 미리 사용할 수 있는 기능과 MoneyLion이 제공하는 다양한 금융 도구에 접근할 수 있는 혜택을 제공합니다.

MoneyLion을 활용한 종합적인 재정 성장을 위한 팁

1. 다양한 서비스 활용: 신용 점수 구축과 함께 저축 및 투자 옵션도 함께 이용해 보세요.
2. 정기적 모니터링: 앱을 통해 정기적으로 재정 상태와 신용 점수 개선 상황을 확인하세요.
3. 책임 있는 대출: 대출 상환을 철저히 관리하여 재정적 부담을 줄이세요.

자주 묻는 질문과 답변 (FAQ)

1. 크레딧 기록이 없는 경우 이 앱들이 도움이 되나요?
   네, 많은 크레딧 구축 앱들은 신용 기록이 없는 분들을 위해 설계되었습니다. 이런 앱들은 보안 신용 카드나 소액 대출 같은 방법으로 처음부터 신용을 쌓을 수 있게 도와줍니다.
2. 크레딧 구축 앱을 선택할 때 어떤 점을 고려해야 하나요?
   앱이 주요 신용 평가기관에 정보를 보고하는지, 투명한 수수료 구조를 갖췄는지, 크레딧을 이해하고 관리하는 데 도움이 되는 교육 자료를 제공하는 지를 고려해야합니다. 그리고 앱의 고객 지원 서비스 및 사용자 리뷰를 확인하는 것이 현명합니다.
3. 크레딧 점수가 개선되는 데 보통 얼마나 걸리나요?
   크레딧 점수가 개선되는 데 걸리는 시간은 개인의 현재 신용 상태와 금융 습관, 그리고 앱을 얼마나 잘 활용하는지에 따라 다릅니다. 몇 달에서 몇 년이 걸릴 수 있습니다.

2024년에는 신용을 관리하고 쌓는 데 유용한 다양한 앱들이 계속 등장하고 있습니다. 미국에 거주하는 한국 이민자들에게 이러한 앱들은 미국의 금융 시스템을 효과적으로 활용하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 이런 앱들을 통해 소액 대출이나 보안된 신용 거래로 신용을 쌓거나, 종합적인 금융 관리 기능을 활용해 보세요. 자신의 재정 상황과 목표에 맞는 앱을 선택하는 것이 중요합니다!